你的營造工程險保單也被加了消防附加條款嗎？內容可能跟你想的不一樣
消防附加條款是營造綜合險/安裝工程綜合險的附加條款，內容是關於火災或爆炸引起損失的理賠限制。
包含理賠的先決條件以及賠償限額，是一種限制性條款，可再分為一般版以及裝修/裝潢版。
如果保的工程屬於房屋新建或是裝修/裝潢，這類工程由於現場環境、工程材料等原因，一旦發生火災或爆炸意外事故，可能會造成相當大的損失。
因此在諮詢工程保險報價時，上述工程很常會被保險公司加上消防附加條款。
如果你不希望保險保了卻沒用，文章請務必看到最後，因為我會向你說明，讓你了解保單權益的影響程度有多大。
消防附加條款種類
首先要確認的是你的保單被加了哪一種消防附加條款？這樣才知道有哪一些細節須注意。
如果保單被附加的是『裝修/裝潢工程消防附加條款』，在後續說明理賠先決條件時，需注意第1~4點；如果是一般的『消防附加條款』，則須注意第1~7點。
除了以上的分類之外，還可以區分為公版條款以及各家公司經核准使用的非公版條款。
後面的章節說明會以公版條款為例，如果你被加的是非公版條款，可能會有些內容差異，但大方向會是相同的，一樣可參考這篇文章。
消防附加條款理賠先決條件
接下來要談的這7點非常重要，因為攸關著你的保單理賠權益，建議你務必了解一下內容喔。
但我猜你可能會覺得條款很難理解，因此我會盡量用你能夠理解的方式說明。
被保險人應確實執行下列安全措施，否則保險公司對於直接或間接因火災或爆炸所致的損失不理賠。
(1)設置消防設備
施工處所應(配合工程進度)設置有效的消防設備，且各層樓地板面積每200平方公尺(含未滿200平方公尺)至少應設置1具滅火器。
固定放置於取用方便的明顯處所，並應定期檢測，以保持堪用狀態。
如果你的工程屬於裝修/裝潢類，規範只要求到這裡，但如果是其他工程，還多了以下約定：
- 工程內容包含機械設備安裝時，為了運轉該機械設備而設計的各項消防設施，最晚應於試車開始前裝設完畢，並維持隨時可使用狀態。
- 應指派適當數量的施工人員接受操作前項消防設備的完整訓練，並有適當數量人員可隨時擔任消防工作。
(2)廢棄物定期清理
從事室內裝修之樓層，每日收工前應將可燃性廢棄物清除。
(3)動火作業管制
從事任何產生火花或熱量的工作，例如研磨、切割、熔接、焊接、使用噴燈等，應採事先書面核准，未取得書面核准前不得進行。
上述工作的作業現場至少須指派1名曾受消防訓練的人員，配備滅火設備監視應變，並於工作結束後立即對作業區域進行檢查。
(4)危險品管理
危險物品的存放處所，應與承保工程以及前一項工作(產生火花或熱量)的施工位置，至少保持30公尺以上的距離，或是以防火牆隔離。
危險物品的定義可參考：職業安全衛生設施規則所稱的危險物及其他危險物。
防火牆的定義可參考：建築技術規則相關的用語定義。
(5)模板拆除後的防火區隔
各種管道的預留孔以及開口應儘早封閉，最晚應於室內裝修開始施工前完成。
室內裝修的定義可參考建築物室內裝修管理辦法。
但不包括壁紙、壁布、窗簾、家具、活動隔屏、地毯等之黏貼及擺設。
(6)專人負責消防計畫與演練
在施工處所應配置職業安全(衛生)管理師、工業安全技師、消防設備師(士)或防火管理人。
由專人處理相關的消防業務，並執行火災防阻訓練及工地消防計畫，定期檢討修訂，及對施工人員實施消防演練，至少半年1次。
(7)工地安全管理與火災通報
施工處所應作門禁管制及裝設火災警報設備，遇有火災應立即通知消防單位。
以上條件在規模相對不大的工程，大概只有第1點比較有可能辦到。
但即便是大型工程，能夠完全符合的應該也很少，這也是制式條款無法適用於每一種工程的問題。
延伸閱讀
消防附加條款的賠償限額
放置在施工處所範圍內的工程材料、半成品組件及設備，這些物品堆放的位置會是1個儲存處所。
假設堆放的位置(儲存處所)有2個以上，那麼這些儲存處所之間，必須相隔至少30公尺以上，或者是以防火牆隔離，否則會當作是同1個儲存處所。
而堆放材料的地方如果被當作是同1個儲存處所，會有什麼影響呢？其實，影響真的還蠻大的。
除此之外，在每1個儲存處所存放的價值有最高額度的限制，超過最高限制的部分必須要移置其他儲存處所。
否則保險公司對於每1個儲存處所的理賠會依比例打折。
聽起來好像有點難理解對吧？讓我用以下圖片舉例說明。
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| 1個儲存處所的範例 |
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| 2個儲存處所的範例 |
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| 1個儲存處所的存放限制 |
工地火災事故的預防
事前的預防勝過於事後的補救，在施工時如果能有正確的工安觀念，才能讓工程免受意外事故的干擾、順利如期完工，這才是最重要的對吧？
以下是預防火災發生的具體措施，可作為工地安全管理的參考：
- 焊接和切割作業：
在進行焊接或切割前，清理作業區域，確保周圍沒有易燃物質。
確保施工人員配備適當的個人防護裝備，如防火衣、面罩等。 - 電焊作業：
在進行電焊前，檢查焊接設備是否正常，避免有漏電或其他異常，並定期檢查焊接設備。
在作業區域提供足夠的通風，以減少有毒氣體的累積。 - 油漆和溶劑：
盡可能在通風良好的區域使用油漆和溶劑，以減少揮發性有機化合物的濃度。
將油漆和溶劑存放於專用儲存區，遠離火源和熱源。
設置防火器具，如滅火器，以應對突發火災。 - 木工作業：
在木工作業區域提供足夠的通風，減少木屑的積聚。
定期清理作業區域，防止木屑和廢棄木材的積聚。使用防火塗料或材料處理木材，降低其易燃性。
我的看法與總結
一般人在投保工程保險時，多半不會去仔細了解條款的內容，可能主要還是靠業務員解說，頂多稍微看一下條款名稱而已。
如果遇到對工程保險不太熟悉的業務員，就容易影響到自己保單的權益，甚至與投保原意不符合，事前做好功課才能降低發生糾紛的機率。
話題再拉回這篇的主題，由於消防附加條款的規範相當嚴格，即使保單沒有被加上這條，因而減輕了一些義務，但工地火災的預防建議仍然要重視並落實，才能達到最終目的－順利完工。
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