消防設備人員責任險保對了嗎？如果選錯了可能會沒有保障

消防工程相關的責任風險主要來自於承攬施工、設計監造以及測試檢修等過程，這篇文章要探討的內容是其中的設計監造以及測試檢修兩大項，至於消防施工風險的規劃可參考工程保險相關文章。

自從消防設備人員法通過後，相關法令也不斷地在持續更新中，我們消防專技人員除了平時執業須遵守的規範外，執業過程隨之產生的責任風險也不可忽視。

以下會依序從消防設備人員的法定執業範圍、牽涉到的責任保險以及實務上的問題來說明，最後也會提出我個人的看法，如果身為消防專技人員的你也想了解責任險保什麼才對，那一定要繼續看下去喔。

消防設備人員執業範圍

1. 設計：消防安全設備種類及數量之規劃，並製作消防安全設備圖說。
2. 監造：
   消防安全設備施工中須經試驗或勘驗事項之查核，並製作紀錄。
3. 測試：
   消防安全設備施工完成後之功能測試，並製作消防安全設備測試報告書。
4. 檢修：
   受託檢查各類場所之消防安全設備，並製作消防安全設備檢修報告書。

由上述可以得知，消防設備人員法定的執業範圍僅包含設計、監造、測試以及檢修這四項，並不包含實際安裝施工，當然，實務上從業人員本身如具備施工技術，也可以依相關規範施作。

同時，消防法也規定只有消防設備人員（及暫行人員）可以執行上述業務，如果不具消防設備人員資格卻執業的責任，就不是這篇要討論的重點。

先釐清消防設備人員的執業範圍對於後續分析非常重要，這點會影響適合規畫的責任險，下一段要談的是消防設備人員的專業責任保險。

消防師(士)專業責任保險

如果消防設備人員要規劃執業的責任風險，那最適合的一定是消防師(士)專業責任保險，除了消防設備人員之外，建築師與技師同樣也適用這個保險。

這個保險在先前的文章曾經專題討論過，有些共通的內容包含保險內容、投保時要注意些什麼，可參考建築師技師專業責任險是什麼？投保前要了解的事。

接下來會針對消防設備人員要特別注意的重點補充說明，以下以消防專責險簡稱。

消防設備人員的定義：

條款對於消防師(士)的定義，指依消防設備師及消防設備士管理辦法取得消防設備師及消防設備士證書者。

不過由於消防設備人員法的立法，消防設備師及消防設備士管理辦法也隨之廢止，這個雖然不影響保單效力，但有待各保險公司送修正。

不保承攬施工責任：

消防專責險的不保事項有一條：被保險人擔任工程施工承攬人或次承攬人所發生之賠償責任。

因此消防設備人員如果是因為實際參與安裝施工，或是設備修繕工程所導致的賠償責任，並不在消防專責險的承保範圍，應投保工程保險比較適合。

消防專責險保的是消防設備人員因執行設計、監造、測試及檢修等業務，因過失、錯誤、疏失，以及違反業務上應盡的注意義務，導致第三人受有損失，依法律規定應該要負的賠償責任。

例如消防設備師(士)受託檢修某社區大樓的自動撒水設備，因檢修過程中的疏失導致大樓遭受水損，像這樣的情形就屬於承保範圍。

但如果是受託檢修結束發現有設備損壞需修繕，後續也由消防設備人員進行修繕，在維修更換過程中的疏失，導致大樓住戶財損或體傷，像這樣的情形就不在承保範圍。

話又說回來，雖然法令規定的名稱是檢修，但規定的內容實際上只有『檢』，沒有『修』，這點也是可能被忽略的小細節之一。

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營繕承包人意外責任保險

之所以會提到這個保險，是因為消防安全設備檢修專業機構依規定需投保意外責任保險，實務上也看到不少機構投保這個保險。

如果就規定的文字來看，營繕承包人意外責任險會是比較適合的選擇，但這樣規定可能會衍生很多理賠糾紛，接下來討論看看會有什麼問題吧。

與上一段的消防專責險相同，營繕承包人意外責任保險之前曾經專題討論過，所以接下來只針對消防設備人員要特別注意的重點補充說明，以下以營繕責任險簡稱。

不保專技人員執行職務：

營繕責任險的不保事項有一條：
被保險人或其受僱人因執行專門職業及技術人員考試法施行細則第二條所稱之專門職業及技術人員或擔任法人、俱樂部、協會等組織之董事、監察人、負責人、經理人、高級管理人員或法務主管之職務所發生之賠償責任。

而消防設備師、消防設備士當然就屬於表列的專門職業及技術人員之一。

因此如果檢修專業機構因檢修過程中的疏失導致第三人受有損失，像這樣的情形就不在承保範圍，而正與管理辦法規定要保障第三人的用意有所違背，若改為應投保建築師、技師及消防師(士)專業責任保險會比較恰當。

那什麼情況下這張保單可能會有保障呢？能夠想到的大概是執行消防安全設備修繕作業時，不慎導致第三人受有損失，而且保單也有將修繕涵蓋到承保範圍內，才有可能啟動。

畢竟消防安全設備的維修，主要還是由工程保險來承保會比較適合，而執行消防專技業務的責任應該保專業責任險比較適合。

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我的看法與總結

隨著許多重大公安事件不斷頻傳，社會大眾以及主管機關對於消防設備人員的期許也日益增加，我們消防專技要承擔的責任也越來越重大，執業責任風險是容易被忽視的一環。

專業檢修機構受限於法令規定須投保意外責任保險，如果能搭配年度投保的消防專責險，整體保障上可能會比較完善。

如果不是專業檢修機構，建議優先投保消防專責險會比較符合實際需求，如果有兼從事消防安全設備施工的話，可再另外規劃工程保險或是營繕責任險。

希望透過這篇文章的介紹，讓消防專技人員更清楚怎麼選擇適合的專業責任保險，如果各位先進覺得文章有幫助的話，歡迎分享給從業人員了解。

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